海外工作、留学, 或者给国外家人寄生活费时产生的跨境汇款, 在普通人认知里显得遥远, 然而经历过手续费高昂、到账迟缓以及中间行层层实施扣款这套流程的人, 对其感受颇深。传统跨境支付依靠SWIFT网络, 一笔资金得以被发出后抵达收款人账户, 或许需要等待三至五个工作日之久, 并在此期间历经多个代理银行, 且每一层级都会收取一笔费用。区块链技术的问世, 正在使这一局面发生改变, 它借助去中心化的账本以及智能合约, 避开中间环节, 从而让汇款如同发送一条微信消息那般简易。
跨境汇款到底贵在哪
不少人觉得跨境汇款就是“从A银行转至B银行”, 可事实上, 一笔汇款背后得经由至少两至三家中间银行。每一家银行都会收取一笔中转费, 再加上汇率差值, 最终到账的金额常常会比预期少很多。就好比你从美国汇1000美元到菲律宾, 中间经过花旗、汇丰等银行, 每层扣几美元, 最后到账或许只有980美元左右。并且, 汇款路径不清晰, 你根本没法晓得钱卡在了哪一个环节。
区块链的解决举措是“点对点”进行转账, 就拿Ripple网络来讲这个例子, 它运用XRP当作桥梁货币。汇款的一方直接发送数字化资产这个行为, 收款这一方接着即时兑换成为当地的法定货币情况。整个这套流程里面不存在中间的银行这个环节, 手续费降低为传统方式的十分之一这般程度, 到账所需要的时间也从几天的跨度缩短到几秒的时间范围。对于在东南亚、非洲等地区务工的外劳群体而言这个群体, 这意味着每个月能够省下几十美元的手续费金额, 而且家人能够更快拿到钱这样的结果。
改革方案落地还有哪些坎
虽说区块链技术听着蛮美好, 可是真要大规模去替代现有的体系, 面临的挑战着实不小。最为现实的问题在于监管合规这方面, 各个国家对于加密货币的态度并非一致, 存在着有的国家予以禁止, 有的国家进行严格限制的情况。举例来说, 中国针对加密货币交易有着明确的禁令，然而新加坡却在积极推动合规化进程。跨境汇款涉及到反洗钱、反恐融资等敏感的领域, 区块链所具备的匿名性使得监管机构颇为头疼。当下, 类似Circle的USDC稳定币方案, 借助链上可追溯性去满足KYC要求, 不过这也牺牲了一部分去中心化的优势。
还有个问题是流动性, 区块链跨境汇款得有本地化服务商, 也就是“出入金通道”, 比如说你要从中国把人民币汇到泰国, 就得有人在中国收人民币, 在泰国拿出泰铢, 要是当地的做市商不够多, 汇率波动就会很大, 甚至有可能没办法完成交易, 目前, 像菲律宾的Coins.ph、非洲的BitPesa等公司已经在搭建这类网络, 可覆盖范围远远赶不上传统银行, 未来, 要是各国央行数字货币能互操作, 这个问题没准就能解决了。
把钱通过区块链用于跨境汇款这项事可不是存在于科幻电影里的情节, 它已然在对现实情形产生着改变。在借助这种方式进行省钱以及省时间的人群中, 我们能看到从菲律宾从事家政工作的人群到非洲经营小企业的业主在内 , 越来越多。然而呐 , 技术仅仅是一种工具罢了 , 而切实能促使改革得以在实际当中推行开来的 , 其一是需要监管框架更加完善 , 其二是本地化服务还要进一步普及呀 ️。