在国际贸易里头, 跨境支付成了极让人头疼的环节, 传统模式呢, 速度迟缓, 费用高昂, 透明度极差。区块链产品崭露头角, 正从根本上改变眼下这局面。它借助去中心化的账本以及智能合约, 促使资金流转变得更快, 变得更便宜, 且变得更可追溯。这并非是身处遥远未来的概念, 而是已然在真实商业场景里落地的一类技术。
区块链怎么解决跨境支付慢和贵的问题
传统跨境支付依靠代理银行网络, 一笔汇款或许得经由三至五个中间机构, 每经过一个节点就会多一次审核以及结算。因此时间拖延至三至五天乃是平常之事。在费用方面, 除开银行手续费外, 还有汇率差价以及中间行扣费, 综合成本常常会达到交易金额的百分之三至百分之七。
压缩这一切的是区块链产品, 拿Ripple的解决方案来讲, 其将XRP用作桥接资产, 实现在几秒之内就完成跨境转账, 不存在代理行, 不见层层清算的踪迹, 有的只是分布式账本之上的原子级结算, 一位从事外贸的朋友跟我讲, 其所在公司改用基于Stellar的支付产品后, 从中国往非洲汇款的时间由四天缩减至十秒, 手续费从每笔50美元降低到不足1美元, 这并非理论层面的优势, 而是已然验证可行的数据。
另外一个关键要点在于透明度, 在传统的模式情形之下, 你仅仅知晓钱已经出去了, 然而中间究竟是在哪一个环节出现了停滞, 汇率又是怎样进行计算的, 你基本上就如同盲人摸象一样, 区块链上面的每一笔交易都是被永久性记录下来的, 所有参与其中的各方都能够实时去查看相应状态, 这样一种可追溯性使得企业财务部门能够精准地去预测资金到账时间, 不必再依靠打电话向银行催促。
企业用区块链跨境支付要注意什么
并非全部区块链产品适宜跨境支付, 有些公链尽管交易确认时间快而言吞吐量受限, 遇到高峰期拥堵期时交易费会狂涨,像以太坊网络在DeFi热潮时期, 一笔转账的Gas费能超出20美元, 这种情况在跨境支付场景中根本无法被接受。
企业需留意几个关键指标, 其一为交易吞吐量, 即每秒能够处理交易的笔数, 其二是结算最终性, 也就是多久能达成不可逆状态, 其三是合规能力, 跨境支付得直面反洗钱以及KYC监管, 要是区块链产品未内置合规模块, 企业自行搭建合规框架成本颇高, 诸如摩根大通的JPM Coin以及IBM的World Wire, 均专门设计了契合各国监管要求的接口。
容易被忽视的一点存在着, 那便是法币锚定。诸多区块链支付产品, 将稳定币用作中间媒介。稳定币的承兑方是否具备可靠性, 赎回速度究竟怎样, 有无汇率滑点, 这些状况直接对实际到账金额起到决定性作用。我曾目睹一家从事东南亚电商结算的公司, 由于采用了某种算法稳定币, 在市场出现波动之际, 承兑方暂停了赎回操作, 资金被卡住长达三天时间, 险些致使供应链断裂。选择拥有银行背书或者合规审计的稳定币, 这是底线要求。
不是万能药的跨境支付里的区块链产品, 其最为适配的场景是高频率, 且小额, 以及多币种的B2B交易。涉及复杂贸易融资, 单笔金额巨大的业务, 传统模式依旧存在优势。然而趋势已然清晰: 往后十年, 区块链会如同现下的互联网那般, 变为跨境支付的基础设施。企业当下着手布局, 并非是去赶时髦, 而是为下一阶段的竞争做好准备。